Каждый современный человек знает, что такое кредитная карта и как ею пользоваться. Многие уже привыкли к этому финансовому инструменту, так как он очень удобен и прост в использовании. Впрочем, у него есть как достоинства, так и недостатки.

Недостатки кредитных карт являются довольно условными и, как правило, возникают из-за того, что заемщик невнимательно читает составленный с банком договор. Говоря о нюансах использования кредитных карт, прежде всего, стоит сказать о гибких условиях погашения задолженности. Безусловно, подобные условия являются преимуществом, но со многими эта неопределенность может обернуться в катастрофу.

Некоторым заемщикам непонятно, когда необходимо платить за кредит, из-за чего насчитываются пени и штрафы. Для предотвращения подобных ситуаций необходимо заранее узнавать обо всех нюансах кредитования, а если что-то непонятно или возникают какие-либо вопросы, то нужно сразу звонить в банк и выяснить их. Как правило, сотрудники банка исчерпывающе отвечают на все интересующие вопросы.

 

Здесь стоит добавить, что вносить обязательные платежи в счет погашения задолженности можно непосредственно в отделении банковского учреждения, когда заемщик передает деньги кассиру, или с помощью банкомата. Для более продвинутых заемщиков есть возможность погашения задолженности с помощью систем электронных платежей типа Webmoney, Яндекс. Деньги или QIWI.

 

Кредитные карты предоставляют льготный период, благодаря которому заемщик может использовать денежные средства в течение определенного количества дней без начисления процентов. Из-за того, что заемщик часто не может правильно подсчитать сроки и сумму, ему приходится переплачивать проценты.

 

В таких случаях настоятельно рекомендуется заранее узнавать об особенностях льготного периода — когда он начинает действовать, когда заканчивается. Кроме того, заемщик должен знать о максимальной сумме, которую предоставляет банк и максимальном сроке возврата денежных средств. В каждом банковском учреждении сроки и сумма кредитования разные и зависят от платежеспособности заёмщика.

В банке учитывается место фактического проживания и место регистрации, стабильность и уровень дохода, стаж на текущем месте работы, наличие залога и платежеспособных поручителей, кредитная история и так далее. Чем больше банк будет знать о заемщике, тем больше доверия будет ему оказывать.

 

Недостатков кредитных карт несколько — это наличие процентов, необходимость поиска банкомата банка эмитента для снятия наличных без процентов и наличие скрытых комиссий. Высокие проценты по кредитным картам объясняются тем, что банковские учреждения несут определенные риски, а кроме того, им необходимо зарабатывать.

 

Благодаря тому, что сегодня конкуренция между банковскими учреждениями сильно возрастает, ставки постоянно снижаются. Что касается скрытых комиссий, то здесь стоит отметить, что они на самом деле не существует, так как они прописаны в договоре. Просто многие заемщики его не читают.

 

Говоря о психологическом факторе, стоит заметить, что кредитная карта дает держателю полную финансовую независимость, и он может купить все, что захочет, когда захочет и за сколько захочет. Из-за этого многие люди просто теряют над собой контроль и начинают тратить деньги на покупки, которые им на самом деле не нужны.

Но кредит нужен не для того, чтобы тратить деньги на ненужные приобретения. Он должен помочь в трудных финансовых ситуациях, осуществить срочные и очень важные покупки с возможностью отдать деньги потом. Если человек безудержно и бездумно тратит, то кто виноват в такой ситуации? Конечно же он сам.

 

Последствия нарушения условий договора могут быть следующие: начисление штрафов и пени за просрочку и несвоевременную выплату кредита, начисление пени за игнорирование требований банковского учреждения, ухудшение кредитной истории заёмщика, судебные разбирательства, арест личного имущества и так далее. Однако если заемщик будет распоряжаться кредитными деньгами разумно и будет в курсе всех условий кредитования, а также внимательно прочитает договор, то проблем у него не возникнет.

Выбор кредитки. Что предпочтительнее MasterCard или Visa

 

Существует много разных платежных систем. У нас в стране популярны MasterCard и Visa. Есть и «доморощенные» системы, например, «Золотая Корона», «UnionCard» и другие.

Надо сказать, что в общем, выбор кредиток большой. Конечно, их не столько, сколько звезд на нашем небе. Банки предлагают виды на все вкусы. Тут можно полагаться не только на виды привилегий, процентные ставки и бонусы, но и на эстетику. Дизайн карт тоже разнообразен. Существует даже возможность сделать кредитку с мультипликационными героями, можно заказать и фото супруги/супруга, домашнего питомца. Просто при оформлении заявки следует загрузить фотографию по своему выбору, а банк со своей стороны все сделает для клиента индивидуально.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты

Только дизайн – это не самое главное. Карточка нужна для финансовых услуг, основное ее преимущество в удобстве применения. Если бы все ограничивалось только дизайном, было бы проще. Но из-за усилий маркетинговой политики кредиток много, выбор затруднен. Специалисты разрабатывают кредитки, которые могут быть интересны разным целевым группам клиентов по ряду функций. А приобретать все – плохая идея.

 

Есть некоторый предел, рекомендуют брать не больше трех кредиток, иначе их сложно контролировать. Вы за ними не уследите, расходы будут увеличиваться, клиенты начнут переплачивать и накапливать долги. Это и приводит и к нервным расстройствам. Кому нравится ходить в должниках? Поэтому надо ко всему подходить рационально.

 

Люди смотрят, прежде всего, на плату за обслуживание и изготовление карточек. Многие банки города сейчас уже не берут денег за изготовление, а вот на обслуживание придется потратиться. Это обычно не такие большие расходы, больше затрат за дополнительные услуги. К ним относится расширенный лимит.

 

Карты, у которых высокий статус, предлагают услуги консьержа. В этом случае в любое время суток можно звонить, будет оказана помощь при бронировании билетов, места в отелях, вам расскажут, куда сходить в незнакомом месте, где выдают автомобили на прокат. По сути это услуги круглосуточной справочной. Иногда данная услуга очень полезна.

 

Еще у привилегированных кредиток есть такой плюс, как большой лимит для обналичивания денег и их перевода. При серьезных покупках это важно. Лимиты необходимы, чтобы уберечь себя от мошенников, у которых может появиться доступ к вашему счету. При незаконном списании средств держатель вправе заблокировать свой «пластиковый кошелек», а вот сумма, которую могут успеть списать воры, напрямую зависит от вашего лимита.

 

Еще карты могут подчеркнуть ваш статус. На чем же остановить свой выбор? Большинство банков предпочитают лидеров. Обычно предлагают выбор между MasterCard и Visa.

 

Что из них лучше? В чем главные отличия? Ориентироваться надо на свои цели. Есть возможность взять дебетовую карту. Она нужна для хранения денежных средств, расчетов в торговых точках и в сети Интернет, для обналичивания в банкоматах.

 

По таким картам можно расплачиваться только своими средствами, которые надо заранее перечислить на карту. В этом их отличие от кредиток, по которым есть возможность брать средства из лимита. Главная разница карт в стоимости обслуживания, она зависит от типа «пластикового помощника». Еще надо обращать внимание на бонусы, предлагаемые платежными системами.

 

Для тех, кто планирует пользоваться картами не только в России, нет особого значения. Торговые точки сейчас стали принимать и карты MasterCard и Visa. Это не столько для нашего с вами удобства, сколько с целью не упускать дополнительных клиентов. Кстати, у нас в стране комиссия при проведении платежей по карте удерживается с получателя платежа, а не с плательщика. Это плюс для владельцев карточек.

Важные характеристики

Все знают, для чего нужны кредитки. Мы уже поняли, что разница заключается:

1.В годовом обслуживании

2.В процентах

3.В комиссиях

4.В привилегиях

Выпуск и плата за годовое обслуживание примерно одинаковые везде. А вот другие характеристики – продукт творчества отдельных банков. Иногда Visa Classic оказывается дороже, чем Masterсard Gold.

При выборе, есть смысл сравнить:

Отсутствие такой оплаты – банковская уловка для привлечения клиентов. Выпуск карт связан с расходами, чем привилегированнее карта, тем она будет дороже. Обычно рассматриваемые карты в этом плане мало отличаются по стоимости, если попутно не предлагаются услуги кобрендинга или страховки.

Всегда изучайте тарифы. Кроме комиссий за обслуживание, бывает, что берется плата за блокировки по телефону, выписки, приостановку операции и так далее. Могут удерживаться средства в размере нескольких процентов при оплате штрафов ГИБДД.

 

Узнайте о проценте, начисляемом на остаток средств по карте, о бонусах, которые принимаются при расчетах с партнерами банка. Многие банки возвращают от пяти до 10% от суммы истраченных средств.

 

Кобрендинговые программы. Тут отличий между ними нет. Многие банки активно предлагают такие услуги. Это дает бонусы в определенных торговых точках для владельцев карточек.

У Сбербанка, например, есть программы, совместные с сотовой связью, накопление миль-бонусов при оплате билетов на самолет.

 

У Альфа банка большой выбор таких предложений. Есть даже Альфа банк Cosmopolitan — программа, дающая скидки женщинам в салонах и специализированных магазинах, предлагается и программа «Мужская». Только обойдутся карты с такими возможностями несколько дороже, приблизительно на 30%.

 

Поэтому, возможно, стоит остановить выбор не просто на выборе платежной системы, а на тех привилегиях, которые дает кредитка.