Как взять ипотеку без первоначального взноса


Решив обзавестись собственным жильем, и после долгих раздумий придя к тому, что ипотека единственный вариант приобретения квартиры, а первоначальный взнос внести нечем, стоит подумать о том, где взять ипотеку без первоначального взноса.
В связи с финансовым кризисом 2008 года банки прекратили выдачу таких кредитов. Однако, есть несколько способов обойти условия банков и купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса под залог имеющегося жилья

Такой вариант подходит тем, у кого есть недвижимость которую можно оформить в залог. Сегодня многие банки предоставляют займы под залог имеющегося в собственности жилья. Но есть пара нюансов, о которых стоит знать:

  1. Ни один банк не даст Вам полной суммы стоимости жилья. Чаще всего банк выдает 70 — 80 %. Так например, если Ваша квартира стоит 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит около четырех миллионов рублей. Размер кредита определятся как от стоимости недвижимости которую оценивает банковский оценщик, так и от размера доходов клиента.
  2. Недвижимость которая будет оформлена в залог должна находиться в том районе, где находится кредитная организация, в которой берется ипотека. Ни один из московских банков не возьмет в залог квартиру или дом которые находятся в Урюпинске, а жилье в Москве или Подмосковье легко может стать залогом.

взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса с помощью потребительского кредита

С предоставлением имеющегося жилья в залог все понятно, а как быть если никакого имущества нет? Сумму для первоначального взноса можно взять с помощью потребительского кредита. Однако у этого варианта есть несколько значительных минусов:

  • выдавая потребительский кредит банк будет учитывать подтвержденный доход клиента;
  • срок погашения потребительского кредита меньше, соответственно и сумма будет маленькой;
  • ограниченные суммы выдаваемые банком, что бы получить до 500 тысяч рублей придется опять таки предоставить залог.

Ипотека с дополнительным обеспечением

Одним из условий ипотеки без первоначального взноса может стать предоставление дополнительного обеспечения. Таким обеспечением может быть: поручительство одного — двух человек с высоким доходом, автомобиль, ценные бумаги и т.п.

Ипотека без дополнительного обеспечения

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно для приобретения строящегося жилья в аккредитованном банком объекте. Такой вариант присутствует в списке программ таких кредитных организаций как: «2Т Банк» , «Локо-Банк».условия ипотеки без первоначального взноса
«Камский Коммерческий Банк» и «ГазпромБанк» предлагают своим клиентам ипотеку, где условием выдачи выступает дальнейшая продажа имеющейся недвижимости и выплатить этими деньгами часть кредита.

Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал

Этот вариант позволяет использовать так называемый «Материнский Капитал» в качестве первого взноса. При этом условия получения ипотеки будут намного привлекательней.
Минусом такого способа считается более долгий срок оформления. так как деньги в этом случае переводит ПФР. А так же то, что доступна такая возможность не всем.

Требования к желающим оформить ипотеку без первоначального взноса

Во всех банках требования к заемщикам отличаются. Чем серьезней кредитная организация, тем жестче у них критерии отбора. То же самое относится и к кредитным программам, чем крупнее банк тем меньше шансов, что там есть ипотека без первоначального взноса. И даже если такая программа существует, то условий и требований к заемщику будет больше. Стандартными требованиями к клиенту можно считать:

  • возраст заемщика — на момент оформления договора от 21 года и на момент полной выплаты ипотеки 75 лет;
  • стаж работы на одном месте от 6 до 12 месяцев;
  • платежеспособность.

Стандартный пакет документов для получения ипотеки

Кредитная организация может потребовать документы позволяющие оценить платежеспособность человека. У всех банков пакеты документов, так же как и требования различаются. Базовым набором документов является:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки; справка о доходах и дополнительных доходах (если таковые имеются);
  • документы на имущество предоставляемое в качестве залога;
  • документы подтверждающие возможность замещения первоначального взноса — материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Основным преимуществом данной программы является то, что она доступна людям которые имеют хороший и постоянный доход, но нет сбережений. Недостатком же является высокая процентная ставка.
Связано это с тем, что выдавая ипотеку без первоначального взноса, банки сильно рискуют. Так как рынок недвижимости нестабилен и квартира которая является залогом может упасть в цене. Таким образом, в случае отчуждения и последующей продажи жилья, банк может потерять часть денег.
Как альтернатива залогу, может стать страхование финансовой ответственности заемщика. В этом случае страховка может покрыть убытки кредитной организации.
оформить ипотеку без первоначального взноса

Действия человека для получения ипотеки без первоначального взноса

Для того, чтобы ипотечный кредит без первоначального взноса перешел из мечты в реальность, придется совершить несколько действий:

  1. Тщательно оцениваем свои финансовые возможности, и определяем ежемесячный платеж, который не проделает пробоину в семейном бюджете.
  2. Выбираем 7 — 8 банков, которые выдают ипотеку без первоначального взноса. Знакомимся с их условиями.
  3. Находим самые выгодные условия по ипотеке и несем документы в выбранный банк.
  4. После того, как получили одобрение заявки, ищем соответствующую Вашим требованиям квартиру.
  5. Относим в банк документы на покупаемую недвижимость.
  6. Заключаем договор ипотечного кредитования.
  7. Регистрируем права на квартиру.
  8. Получаем кредитные средства.

Как видите, из любого положения можно найти выход. И ипотека без первоначального взноса вполне реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Однако всегда стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Главное помните, что ипотека может сильно изменить Ваш привычный образ жизни, возможно придется в чем то себе отказывать и научиться экономить.

Видео: ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.

© 2016 Про Кредит Инфо